Кредиты на образование: хорошо или плохо

В России, с недавних пор, стали выдавать образовательные кредиты — student loans. Суть — вы хотите учиться в хорошем университете, который, естественно, не бесплатен, но денег оплатить всю учебу у вас нет. Вы берете кредит и выплачиваете его после окончания обучения. Стандартно кредит дают на 10 лет после окончания учебы.




Образовательные кредиты существуют во всех развитых странах мира, где образование является стабильной ценностью, гарантирующее такое же стабильное будущее у его реципиента, то есть получателя. Простыми словами, только в развитых странах с низким уровнем безработицы банки готовы пойти на риск выдавать образовательные займы, которые считаются одними из самых рисковых. Представьте, если вы берете ипотеку, то банк всегда может забрать квартиру в случае вашего отказа от обязательств по выплатам. Кредит на машину — банку достается автомобиль. И так далее. В случае образовательного кредита банку забирать нечего. Знания из головы не вытащить. Потому и риск — нет никакого обеспечения. Стоит добавить, что очень часто выдача образовательных кредитов и займов осуществляется, помимо частных кредитных организаций, государством или при его поддержке. Государственные образовательные займы есть в США, Великобритании, странах Скандинавского полуострова, Сингапуре и ряде других. Процентные ставки по ним обычно низкие.

Особое распространение образовательный кредит получил в «дорогих» специальностях. Большая часть будущих врачей, юристов, инженеров сильно перекредитована.

Мы решили взвесить «все» за и «против» образовательного кредита. Стоит ли его брать в России, чтобы получить достойное образование?

Начнем с плюсов. Самое главное преимущество образовательного кредита — хорошее образование становится доступнее. Семьи с низким и средним доходом могут «поступить» своего абитуриента на хорошую специальность в хороший ВУЗ. Да, за кредитные деньги, но с будущим для чада. Социальные лифты заработают лучше.

Второе есть то, что имея кредит, выпускник будет вынужден работать, тем самым стимулировать экономику страны. Если, конечно, не сядет на шею родителям. Тогда стимулировать уже будут они.

Третье — образовательный кредит повышает уровень образованности населения и уровень научных знаний. Бесплатное редко бывает хорошим, а хорошее образование стоит денег.

Теперь о минусах. Их, увы, много.




Во-первых, образовательный кредит, как уже было сказано, эффективен в странах с сильным образованием, которое гарантирует выпускнику трудоустройство и стабильную зарплату. В первую очередь такими образовательными системами обладают Япония, США, Великобритания, Китай и Сингапур. Влезать в долги ради сомнительного диплома, который потом не будет нужен ни одному работодателю — плохая идея. И, к сожалению, образовательная система РФ и степень ее востребованности  мире говорит о том, что в России мало сильных ВУЗов «с гарантией» трудоустройства по специальности с уровнем зарплаты, способной покрывать кредитные выплаты. Проще говоря, взяв кредит и отучившись 4 или 6 лет, выпускник может попасть впросак, из-за того, что не найдет работу и не сможет выплатить долг.

Отсюда же вытекает опасность для российских банков (пока это только Сбербанк), выдающих образовательне кредиты — из-за нестабильного качества образования и нестабильного трудоустройства, крайне велики риски невозврата кредитов и возникновения кредитного пузыря: раздав деньги, банки не смогут их вернуть и обанкротятся.

Далее следует сказать, что доступность образовательных кредитов закономерно увеличивает стоимость образования. Как сказал в свое время американский экономист Нил МакКласки: «Дайте всем по 100 долларов на высшее образование и ВУЗы увеличат плату на эти самые 100 долларов, тем самым нивелируя весь смысл денежной помощи».

И, наконец, распространение образовательного кредита создает прослойку молодого населения, взявшего образовательный кредит, но не умеющего его грамотно обеспечивать. Прослойка эта быстро маргинализируется и становится паразитом у государства, требуя списать им кредит.

Брать или не брать кредит на обучение — дело сугубо личное, но на наш взгляд, образовательный кредит, при всех минусах, полезен как для частного лица — можно получить действительно качественное образование и, в большой степени, гарантировать себе карьерный рост и достаток, так и для общества — сделав его умнее и мобильнее.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *